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金融脱媒是指金融行业在数字化时代利用科技手段解决传统媒体渠道和传统金融机构之间的脱节问题,实现融资过程的去中介化和去纸质化。融资脱媒是金融脱媒的一个具体应用场景,指的是利用新型科技手段简化和优化融资过程,减少中介环节,提高效率和便利性。

金融脱媒什么意思 融资脱媒

传统的金融融资往往需要依赖传统媒体渠道进行信息传播和交流,导致信息传递迟缓、信息不对称等问题。而金融脱媒的出现,使得金融机构和融资对象能够直接通过互联网等科技平台进行信息交流和融资活动,大大缩短了融资周期和成本。

金融脱媒的优势在于提高了金融机构和融资对象之间的有效沟通和信息透明度。通过互联网平台,融资人可以将自己的项目信息展示给潜在投资者,提供各类证明材料,并与投资者进行线上交流,大大方便了双方的合作。投资者也能够更加便捷地筛选和比较不同项目,降低投资风险。

融资脱媒作为金融脱媒的应用之一,相较于传统融资方式也带来了许多便利。传统的融资往往需要面对繁琐的审批流程、繁重的纸质文件和费用高昂的中介费用等问题。而采用融资脱媒的方式,融资人可以通过线上平台提交申请材料、进行风险评估、与投资者进行线上洽谈等环节,省时省力且更加高效便捷。

金融脱媒和融资脱媒也带来了一些新的挑战和风险。信息安全问题成为了一个突出的风险,如何保护融资人和投资者的个人隐私和信息安全成为了一个重要课题。对于一些小微企业或新兴行业,由于信用背景不够明确,可能会遭遇资金来源不充分的问题。

金融脱媒和融资脱媒是金融行业创新发展的一大趋势,对于提高融资效率、降低融资成本、推动经济发展具有重要意义。在推动金融脱媒和融资脱媒的过程中,还需要进一步完善相关政策法规,加强监管,保护投资主体的合法权益,为金融创新提供更加安全和可持续的环境。

金融脱媒什么意思 融资脱媒

“脱媒”一般是指在进行交易时跳过所有中间人而直接在供需双方间进行。

“金融脱媒”又称“金融非中介化”,在英语中被称为“Financial Disintermediation”。是指在金融管制的情况下,资金供给绕开商业银行体系,直接输送给需求方和融资者,完成资金的体外循环。

随着经济金融化、金融市场化进程的加快,商业银行主要金融中介的重要地位在相对降低,储蓄资产在社会金融资产中所占比重持续下降及由此引发的社会融资方式由间接融资为主向直、间接融资并重转换的过程。

金融深化(包括金融市场的完善、金融工具和产品的创新、金融市场的自由进入和退出、混业经营和利率、汇率的市场化等)也会导致金融脱媒。金融脱媒是经济发展的必然趋势。

扩展资料

“金融脱媒”给商业银行带来的机遇,主要有:

1、同业存款、企业机构大额存款业务面临发展机遇。

2、融资融券、证券质押贷款等支持金融市场和金融交易的新型融资业务将获得发展契机。

3、支付结算业务将获得较大发展机会。

4、企业理财、现金管理、资产管理等咨询类中间业务前景广阔。

5、有利于商业银行更加有效地管理风险。

6、商业银行与非银行金融机构的合作大有可为。

参考资料

百度百科:金融脱媒

融资结构金融脱媒

随着资本市场的发展,金融脱媒成为一种趋势,我国商业银行会由此受到巨大挑战,这种挑战主要表现在:其资金来源的总量将不可避免地受到影响,同时其负债结构也将呈现出短期化趋势;随着优质客户的不断分流,商业银行要想增加贷款,就必须加大对风险相对较大的中小企业贷款的投入力度,这就对商业银行贷款风险定价和信用风险控制能力提出了更高要求;第三,在金融脱媒背景下,商业银行传统的优质大企业客户贷款将被资本市场迅速分流,大中型企业对银行贷款的依赖度逐渐减弱。

在遭遇到挑战的金融脱媒也给商业银行转型带来重大的机遇:同业存款、企业机构大额存款业务面临发展机遇,特别是金融机构同业存款的增长与资本市场发展具有较明显的相关性,资本市场发展越快,同业存款的增长也越迅速,规模越可观。融资融券、证券质押贷款等支持金融市场和金融交易的新型融资业务将获得发展契机。根据投资者在交易中对流动性和资金的需求,银行将有机会延伸其传统信贷业务优势,为企业收购兼并、企业和券商承销业务、基金公司融资、机构的新股申购业务等提供过桥贷款等其他融资服务。第三,在传统信贷业务被直接融资所替代的金融脱媒的发展也催生了新的资产业务,资本市场的快速发展为商业银行的资金运用提供了广阔空间,改变商业银行依赖传统存贷业务的经营模式,实现真正意义上的业务转型。第四,面对资本市场发展和投资渠道丰富的全新经营环境,商业银行在利用传统网点吸收存款和继续发展传统信贷业务的可以通过金融债券、资产证券化等金融创新手段满足大规模融资需求,优化资金来源结构,改变高度依靠存款支持业务发展的现状。

在金融脱媒的大背景下,我国银行业需要更新理念,加强中间业务创新,提升对大型企业综合服务能力,逐渐降低对信贷业务的依赖等,多方面寻找解决之道。

一是加快调整经营模式,着力解决好体制机制和人力资源两大关键问题。商业银行要成功应对金融脱媒,关键是在体制机制和人力资源两方面采取实质性的举措,使内部运作的体制机制能很好地适应金融脱媒背景下银行转型的需要,同时造就一支能在新形势下成功进行市场竞争的人才队伍。

“金融脱媒”改变了银行的资产结构,使银行的无贷款客户的比例大量增加,这就要求商业银行必须转变经营增长的方式。商业银行应实施经营体制的创新,从以“部门银行”为主向“流程银行”转型,实现高效运营服务与有机管理风险的统一,实现人力资源管理体系从行政级别导向型向战略导向、业绩导向和技术导向型的转型。

金融创新产品固然重要,但商业银行应对策略中的关键因素是体制机制和人力资源。要迅速适应证券市场变化,大量引进资本市场人才是必由之径。

二是调整现有客户结构,大力发展零售客户和中小企业客户。中资银行的信贷集中度非常高,一旦大企业信贷市场萎缩,商业银行贷款结构将发生很大变化。从国际经验看,最后信贷市场将集中在中小企业和个人零售客户,而不是现在的大企业。我们将来的信贷业务要逐步压缩到中小企业和零售客户;而对大企业的服务,将来发展以投行、企业风险管理业务为核心的固有业务。

纵观国内竞争态势及未来发展趋势,适时调整战略发展定位,把握最佳调整阶段和发展时机,进入高贡献度的个人金融业务领域,实现个人金融业务突破性发展是国内商业银行现实生存和未来发展的必然选择。具备一定规模、实力和潜力的中小企业,对银行来讲是优质客户,通过高质量的金融服务赢得企业的信赖,巩固银企关系,取得双赢效果。

三是推进商业银行金融服务产品创新。长期以来,国内银行主要依靠贷款拉动经营规模的扩张,属于一种典型的外延粗放型、高资本消耗、高风险积累的发展模式。银行传统发展模式的内外部环境发生了深刻的变革:一是金融脱媒趋势加快,优质企业的融资渠道日益多元化,银行间竞争激烈,客户选择融资方式和融资渠道的余地大大增强;二是随着利率市场化的推进,利差空间收窄,传统盈利模式受到严峻挑战。

虽然中国已有工行、中行、建行三大银行的市值进入世界十大银行的行列,但是盈利能力总体还是比较低的。盈利能力低的主要原因就是没有产品,特别是非利息收入产品;产品的问题,实际上是一个银行的核心竞争力的问题,是今天中国银行业面临的主要挑战。从对客户群体的粗浅分析提供无差异产品,转到精细分析提供差异化产品,是中国银行业未来业务发展的必然要求,也可以从以下几个方面寻求突破:

首先重点开展零售银行业务,寻求新的盈利增长点的。拓展零售银行业务不仅是应对脱媒的手段,而且也是应对外资银行竞争,确保可持续发展的重要途径。其次面对金融脱媒给公司业务带来的机遇和挑战,商业银行要积极拓展中间业务,扩大非利息收入。第三积极开拓网络银行业务,应对非金融机构竞争。商业银行依靠传统的营业网点很难应对电子金融带来的挑战,只有积极发展网络银行业务,才能应对无处不在的电子网络。第四要积极创新,强化管理、巩固传统商业银行业务。

金融脱媒什么意思

所谓“金融脱媒”是指在金融管制的情况下,资金的供给绕开商业银行这个媒介体系,直接输送到需求方和融资者手里,造成资金的体外循环。随着经济金融化、金融市场化进程的加快,商业银行主要金融中介的重要地位在相对降低,储蓄资产在社会金融资产中所占比重持续下降及由此引发的社会融资方式由间接融资为主向直、间接融资并重转换的过程。金融深化(包括金融市场的完善、金融工具和产品的创新、金融市场的自由进入和退出、混业经营和利率、汇率的市场化等)也会导致金融脱媒。金融脱媒是经济发展的必然趋势。

给商业银行带来的机遇

给商业银行带来的机遇:一是同业存款、企业机构大额存款业务面临发展机遇。资本市场发展在分流银行储蓄存款的相当一部分将以证券公司客户交易结算资金、自有营运资金存款,登记公司自有资金、清算备付金、验资资金存款等金融机构同业存款以及企业存款的形式回流至商业银行。其中金融机构同业存款的增长与资本市场发展具有较明显的相关性,资本市场发展越快,同业存款的增长也越迅速,规模越可观。

二是融资融券、证券质押贷款等支持金融市场和金融交易的新型融资业务将获得发展契机。随着证券市场的发展以及券商融资融券业务的推出,券商将可以以证券质押的形式为客户提供资金,银行可以借此开展针对券商融资融券业务的新型资产业务。同时随着直接融资的发展,证券品种的日益增加以及证券市值的不断扩大,银行的证券抵押贷款业务将面临新的发展机遇。投资者在交易中有对流动性和资金的需求,银行将有机会延伸其传统信贷业务优势,为企业收购兼并、企业和券商承销业务、基金公司融资、机构的新股申购业务等提供过桥贷款等其他融资服务。

三是支付结算业务将获得较大发展机会。以证券市场的清算服务为例,商业银行可大力发展的领域包括,一级清算服务---即法人证券公司与沪深证券交易所中央登记公司之间的证券资金汇划;二级清算业务---即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划;三级清算业务---即个人投资者在证券营业部资金账户与商业银行存款账户之间的证券资金汇划。

四是企业理财、现金管理、资产管理等咨询类中间业务前景广阔。证券品种的增加,有利于商业银行进行多样化的资产组合,降低代客理财的投资风险,增加银行理财产品的市场吸引力。随着金融投资品种的增加,企业资产选择的机会增加,投资的专业性将增加,企业将更多地求助于专业机构对其进行现金、资产管理,为银行发展相关业务提供机会。

五是脱媒有利于商业银行更加有效地管理风险。证券市场的发展为商业银行管理风险提供了更为丰富、有效的工具。通过贷款转让、贷款互换等工具,商业银行可以更为有效地管理信用风险。通过互换、期权、期货等工具,商业银行可以更有效地管理市场风险。通过发行债券、证券化等工具,商业银行可以更有效地管理流动性风险。

六是商业银行与非银行金融机构的合作大有可为。商业银行与非银行金融机构的功能特征存在差异产生了合作的可能。在综合经营仍然处在“积极稳妥”推进阶段、补充外源资本渠道不够畅通的情况下,密切与非银行金融机构业务层面的合作对于中小银行来说是一个较为经济、快速、可行的选择。

什么是金融脱媒

答:金融脱媒简单地说就是金融非中介化,一般指金融交易的双方跳过中介 ,而直接进行交易 机构(如银行) 金融脱媒产生的影响:① 使银行资金来源锐减,削弱其信贷投放能力; ② 影响央行的货币信贷政策与各商业银行的信贷投放行为。③ 促使银行进行服务调整、新产品开发,以及银行的一些体制改革。

资本脱媒

招商银行行长马蔚华指出,在经济全球化和信息化的推动下,全球的银行业正在呈现四大趋势、两大脱媒。四大趋势就是信息化生存的趋势、综合化经营的趋势、资本市场化的趋势和发展国际化的趋势。两大脱媒就是资本性的脱媒和技术性的脱媒。资本性脱媒就是银行间接融资占主导地位的现象正在一天一天的改变,技术性的脱媒就是IT也将会占领银行支付的领域。怎么转型?我觉得唯一的途径就是“金融创新”。

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