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民间融资是指除了银行、证券市场以及其他金融机构之外,个人和企业通过非常规途径获得融资资金的行为。由于银行和证券市场的严格监管以及对企业的严格审批标准,许多个人和中小企业难以获得银行贷款或发行证券融资的机会,因此民间融资成为了一种重要的融资手段。

民间融资 融资品种

民间融资有多种品种,如借贷、委托融资和股权融资等。借贷是指个人或企业通过直接向其他个人或企业借款的方式获得融资资金。这种方式通常具有较高的灵活性和较低的监管限制,但风险也更高。委托融资是指个人或企业将资金委托给其他个人或机构进行投资,获得一定的回报。这种方式可以通过信托、基金等形式实现,通过专业机构的管理,降低了风险。股权融资是指企业通过出售股权融资,将公司的部分所有权转让给投资者,获得融资资金。这种方式通常适用于高成长潜力的企业,可以吸引到大量资本的注入,但也可能导致公司控制权转移。

民间融资也存在一些问题和风险。由于缺乏标准化和监管,一些非法的民间融资活动可能会导致投资者的损失。由于信息不对称和信用风险等因素,个人和中小企业在获得民间融资时可能会面临更高的利率和更严格的还款条件。由于民间融资缺乏市场化交易机制,资金的流动和退出也相对困难。

为了规范民间融资市场,保护投资者的合法权益,政府需要加强监管力度,并建立健全的法律制度和信用体系。个人和企业也应当加强对民间融资的风险认识,选择合规的融资渠道,以确保获得安全和可持续的融资支持。

民间融资作为一种非常规的融资方式,在中国发挥着重要的作用。由于其特殊性和风险,政府和个人企业都需要共同努力,加强监管和风险管理,以确保民间融资市场的健康发展。

民间融资 融资品种

企业自有快速融资渠道资金、企业应付税利和利息、企业未使用或未分配的快速融资渠道专项基金。下面我就为大家解开企业的融资品种,希望能帮到你。   企业的融资品种 一、小额信用贷款(50万以下) 要求:1、公司注册地在上海;2、公司成立3年以上,销售额在200万以上。3、能提供半年银行对帐单和增值税开票汇总表。 特点:1、无任何抵押,无需担保。2、分月固定还款。缓解到期还款压力。 二、存单放大融资贷款(各地) 300万---3000万左右存单放大融资贷款服务,最大的风险敞口70%。保证金比例最低30%。 要求:1、借款公司成立时间三年以上;2、注册资金300万以上;3、年销售在2000万以上,净资产在500万以上,盈利能力较强;4、能提供6个月的银行对帐单及一年的所得税单以及主要买家卖家合同。工业企业、商业(贸易)企业均可(房地产企业除外)。也可用土地、厂房、住宅、商铺代替保证金。 三、大额信用贷款 对象:公司注册在上海,成立3年以上,销售在1亿以上,财务比较规范,还款能力较强的工业制造企业。信用贷款额度可达1000万以上。 四、优惠抵押贷款(工业企业)(各地) 特别优惠: 1、土地厂房可7折抵押;进口设备5—6折抵押,国产设备4—5折抵押;要求整套流水线抵押;已经抵押给其他银行的资产可以置换,可以用预购的资产进行抵押。 2、贷款用途不作限制,贷款用途可以购买设备、土地,扩建厂房等。 3、无结算要求。 4、放贷币种灵活。可以根据企业要求放美圆、欧元,也可以是人民币。 5、贷款到期可以进行展期处理。办理手续简单。省出企业贷款到期借新还旧,调剂资金的麻烦。 6、审批快,费用低。 对象: 1、 年销售额约或接近在人民币3000万到5亿的中等规模企业,包括中外合资、合作企业、外商独资企业及各类中资企业; 2、 良好的财务状况,例:净资产率不低于30%,销售净利率不低于5%; 3、 属于一般制造行业和服务行业的企业,尤其是机械工程、轻工业、食品加工等非资本密集型行业; 4、 最好有跨国采购或销售的企业; 5、 有新的投资计划,并有固定资产投资等方面的融资需求的企业; 6、 基于资产的良好的保证,如预购设备抵押,部分保证金质押等; 五、进口设备抵押贷款 (各地) 一般有2种做法:一是预购进口设备抵押。做法:前期交纳一定保证金,由银行开出信用证,进口设备到位,再做设备抵押。二是已到位的设备做抵押,做反按揭贷款。 六、应付帐款、应收帐款融资 (各地) 应付帐款融资:银行给予授信,由企业开出商业承兑汇票,银行负责贴现。 优点:1、有利于企业商业谈判。2、有利于企业在价格上的竞争。3、提高企业的市场形象。4、降低企业的融资成本。 要求:1、企业应有商业合同;2、发票(购销);3、提供所得税单。 七、打包贷款、出口押汇 (各地) 八、长期物业贷款 (各地) 物业做抵押,租金做还款来源。贷款期限最长可做10年。 要求:有租赁合同,有租金收入,抵押物价值足值。 九、中期工业贷款 (各地) 土地厂房五折抵押,期限三----五年,每月固定本息还款,贷款资金可用做流动资金,也可做固定资产投资,基本不限制资金使用。   企业的融资动因 一般而言,公司融资的动因主要有以下几个方面: (一)为设立、创建公司任何公司的设立是以充分的资金准备为基本前提的。首先必须筹集资本金,进行公司的设立、登记,才能开展正常生产经营活动。我国的公司法对公司设立必须具备的资本金的最低限额作了严格规定。 (二)满足公司发展的需要公司必须不断发展壮大才能求得生存。公司的发展集中表现为扩大收入,扩大收入的根本途径是扩大销售的数量,提高产品的质量,增加新的品种。这就要求不断扩大生产经营规模,不断更新设备和进行技术改造,合理调整企业的生产经营结构,并不断提高各种人员的素质。而无论是扩大生产经营规模,还是进行技术改造,都需要进行资金筹集。 (三)偿还债务公司为了获得杠杆收益往往进行负债经营。当债务到期时,公司必须通过一定的方式筹集资金,满足偿还到期债务的需要。 (四)调整资本结构。资本结构是指公司各种资本的构成及其比例关系,它是由公司采用各种筹资方式及其不同的组合而形成的。当公司的资本结构不合理时,可以采用不同的筹资方式筹集资金,人为地调整资本结构使其趋于合理。如当企业发现其负债率偏高时.可发行股票筹集一部分资金偿还债务,或当权益资本比重过小时可以适当举债,加大分红,从而使资本结构达到公司所期望的目标。 (五)适应外部环境变化公司的生存和发展是以一定的外部环境为条件的;外部环境对公司筹集资金有着重要的影响。外部环境的每一变化都会影响到公司的生产和经营。在通货膨胀的情况下,不仅会由于原材料价格上涨造成资金占用量的大量增加,还会引起公司利润虚增而造成公司资金流失等。这些都会增加公司的资金需求,公司必须筹集资金满足这些原因引起的资金需求。   企业的融资方式 1、股权融资 股权融资是指资金不通过金融中介机构,借助股票这一载体直接从资金盈余部门流向资金短缺部门,资金供给者作为所有者享有对企业控制权的融资方式。它具有以下特征:长期性、不可逆性、无负担性; 2、债务融资 债务融资是指企业通过举债筹措资金,资金供给者作为债权人享有到期收回本期的融资方式。相对于股权融资,它具有以下特征:短期性、可逆性、负担性。

五种融资方式

企业融资的方式有以下几种方式:

1.银行贷款、按资金性质,分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类;

2.股票筹资、因为股票具有永久性,无到期日,不需归还,并且没有还本付息的压力的特点,因此筹资风险比较小;

3.债券融资、企业债券,也就是公司债券,是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券,表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系;

4.融资租赁、融资租赁,是通过融资与融物的结合,兼具金融与贸易的双重职能,对提高企业的筹资融资效益,推动与促进企业的技术进步,有着十分明显的作用。融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。

5.海外融资、企业可供利用的海外融资方式包括国际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海外各主要资本市场上的债券、股票融资业务。

民间融资

民间融资指的是出资人与受资人之间,在国家法定金融机构之外,以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的而采用民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资金使用权的金融行为。

民间金融包括所有未经注册、在央行控制之外的各种金融形式。“民间金融”的内涵一般包含在“非正式金融”中,非正式金融既包含民间金融形势也包含一些正规金融机构的非正式产品和形式。在中国由于民间金融的规模很大,所以有必要突出民间金融部分,而非笼统称之为非正式金融。

识别民间融资

1、看应付、预收账款

关注应收、应付账款的交易对手、构成及变动,通过商业模式、商业合理性分析交易对手的合理性,关注应付、预收账款中长期固定不变金额。

2、关注长期股权投资、固定资产、在建工程

通过调查企业发展沿革、实际控制人和重要负责人从业经历、管理经验和能力、个人品行、家庭情况、社会地位、员工评价等方面因素,结合行业情况和同类企业情况,综合估算企业原始资本积累情况。通过对整体资产、负债、权益整体分析,通过真实的资产-扣除公开的负债—真实的历史积累,倒推民间融资的可能性。

通过对新建项目的合规性、可行性、竞争优势等方面的进行审查,重点关注项目投资、资金来源,并结合企业资金积累情况和银行贷款情况,判断项目资金缺口。对项目资金缺口过大、短债长用的项目,需重点关断民间融资的可能性。

3、关注其他应收款、其他应付款

关注构成及交易对手,关注借出或借入民间融资的可能性,并与流水结合予以分析。比如某中小企业,总资产8000万元,其他应收款约2000万元,明细说明中为实际控制人占用;但笔者审查阅工商登记系统,查阅实际控制人名下拥有小贷公司(第二大股东);要求经营机构补充账户流水调查,资金被挪用给小贷公司使用。

4、关注三费变动和构成

关注财务费用与融资总额的对比情况,看是否存无追索保理情况、民间融资情况。关注管理费用或营业费用的稳定性(按月或季度、年),最好追查到原始凭证,看是否存在将民间融资利息费用放入上述科目的情况。

参考资料来源:百度百科—民间融资

融资成本

企业融资成本包括两部分:即融资费用和资金使用费。

融资费用是企业在资金筹资过程中发生的各种费用。

资金使用费是指企业支付给投资者的报酬,包括无风险报酬和风险报酬。

无风险报酬是指投资者将其资本投向无风险项目所获得的报酬,如国库券或银行存款利息率加保值率计算所得的报酬。无风险报酬的高低一般受资本市场对“资本”这一特殊商品供求关系的影响。

风险报酬亦称风险溢酬,是指投资者将资本投向风险项目所要求得到高于无风险报酬的补偿。由于企业经营环境的不确定性,诸如经营风险和财务风险等各种风险的客观存在,使得企业未来收益带有不确定性。投资者要求风险越大,补偿率越高。扩展资料

融资成本分析:

1、企业融资的机会成本

就企业内源融资来说,一般是“无偿”使用的,它无需实际对外支付融资成本(这里主要指财务成本)。如果从社会各种投资或资本所取得平均收益的角度看,内源融资的留存收益也应于使用后取得相应的报酬,这和其他融资方式应该是没有区别的。

所不同的只是内源融资不需对外支付,而其他融资方式必须对外支付以留存收益为代表的企业内源融资的融资成本应该是普通股的盈利率,只不过它没有融资费用而已。

2、风险成本

企业融资的风险成本主要指破产成本和财务困境成本。企业债务融资的破产风险是企业融资的主要风险,与企业破产相关的企业价值损失就是破产成本,也就是企业融资的风险成本。

财务困境成本包括法律、管理和咨询费用。其间接成本包括因财务困境影响到企业经营能力,至少减少对企业产品需求,以及没有债权人许可不能作决策,管理层花费的时间和精力等。

3、支付代理成本

资金的使用者和提供者之间会产生委托一代理关系,这就要求委托人为了约束代理人行为而必须进行监督和激励,如此产生的监督成本和约束成本便是所谓的代理成本。资金的使用者还可能进行偏离委托人利益最大化的投资行为,从而产生整体的效率损失。

参考资料:百度百科-融资成本

融资贷款有哪些类型

一、无追索权的项目融资。又被称为纯粹的项目融资,这种方式下,以项目自身拥有的资产为担保,以此来保障贷款银行的自身利益,贷款的还本付息完全取决于项目的经济效益。若该项目未建成或者失败了,其资产或收益不足以清偿全部贷款时,贷款银行是无权向该项目的主办人追索的。

它的特点主要是:项目融资的信用基础就是该项目产生的现金流,项目贷款人也只能依靠该项目的现金流偿还贷款。且项目融资一般是建立在可预见的政治与法律环境和稳定的市场环境基础之上的。

二、有限追索权项目的融资。这种方式下,贷款银行除了以项目的经营收益作为还款的保证外,还要求第三方的担保。如果项目未建成或者失败了,贷款银行可以以第三人提供的担保额为限,进行追索。

这种方式表现在:贷款人有权在项目建设开发阶段对发起人进行追索,但通过商业完工测试后,项目进入正常运营阶段时,贷款有可能就变成无追索性了。若在经营阶段的现金流不够,差额部分可以向发起人追索。

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