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融资票据和票据融资一样吗?银票融资

融资票据和票据融资一样吗 银票融资

融资票据和票据融资是金融领域中常用的两个术语,但它们却有着不同的含义和应用。融资票据是指企业为了筹集资金而发行的一种债务凭证,常见的融资票据有商业承兑汇票、企业债、短期融资券等。而票据融资则指的是企业或个人将自己持有的票据(如商业承兑汇票、银行本票等)转让给金融机构,以获得资金。

融资票据是企业发行的一种债券工具,可以用于融资、借款等目的。融资票据的特点是灵活、便捷,可以根据企业的融资需求进行发行,并且可以根据市场情况和企业信用状况来调整利率和期限。融资票据的发行通常需要经过评级机构评级,以提高市场接受度。

而票据融资则是一种企业或个人通过将自己持有的票据转让给金融机构,以获得资金的方式。这种方式可以帮助企业或个人解决流动性问题,同时还能提高自身的资信度和融资渠道。票据融资常见的方式包括贴现、质押和转让等。

银票融资是票据融资的一种形式,即企业或个人将持有的银行承兑汇票质押给金融机构,以获取资金。银票融资的优势在于银行承兑汇票具有较高的可信度和流动性,能够为企业提供灵活的融资渠道。银票融资通常利率较低,期限较长,有利于企业的资金周转和发展。

融资票据和票据融资虽然在名词上相似,但它们的概念和应用是不同的。融资票据是企业为了筹集资金而发行的一种债务凭证,而票据融资则是企业或个人将持有的票据转让给金融机构以获取资金。而银票融资则是票据融资的一种形式,指的是企业或个人将持有的银行承兑汇票质押给金融机构,以获取融资的方式。在实际应用中,企业或个人可以根据自身的需求和条件选择合适的融资方式。

融资票据和票据融资一样吗 银票融资

银票,现在特指银行承兑汇票,对银行来说,企业申请开具银票,要交保证金,全额半额或免交(这种企业是银行大客户),或单位定期质押,可以保证存款,同时收取承兑手续费,千分之五,票据期限最长六个月,对企业来说,虽然交了保证金,但保证金有利息,而且开到半额或免交保证金的银票,就是一种变相的融资业务。

拓展资料:

比如我用50万保证金开了一张六个月100万的银票,这张票现在拿出去就可以100万进行商业活动,因为这是由银行承兑担保的,到期不会拒付,而且要到6个月后等票据到期我才要付剩余的50万,那时我的资金都周转不知多少回了.至于收到银票的单位,可以等到期至开户行提示付款,可以转让,也可以申请贴现,相当于将票据卖给银行,由此而见,银票的流通性也很强,对促进经济发展有补益作用.就说这么多吧。

银行票据指由银行签发或由银行承担付款义务的票据。主要包括银行本票、银行汇票、银行签发的支票等。支票 支票是出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。出票人一般为企业。 本票是出票人签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。出票人为银行。 汇票是出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额 银行票据

给收款人或者持票人的票据。 汇票分为银行汇票和商业汇票。商业汇票分银行承兑汇票和商业承兑汇票。银行承兑汇票是银行出具的,承诺到期付款由银行信用担保;商业承兑汇票是由商业信用担保的,由企业出具的。

融资票据和票据融资一样吗

融资性票据是指票据持有人通过非贸易的方式取得商业汇票,并以该票据向银行申请贴现套取资金,实现融资目的。融资性票据贴现后的资金往往被用于投资或偿债。融资性票据的严格定义应该是指该票据的产生缺乏贸易背景,使该票据缺乏自偿性。融资性票据产生于出票环节,而不是转让环节;或者说产生于承兑环节,而不是贴现环节。票据究竟是贸易性的还是融资性的,完全取决于出票时的交易用途,贸易项下的票据,到期时能用商品回笼款来进行自偿;被用作投资或偿债的融资性票据,到期时因缺乏自偿性而给兑付带来不确定性。票据是基于真实贸易而产生,通过商品的流通具有自偿性;再则,票据前手与持票人虽属融资性交易,但如由前手向银行贴现(更符合贴现政策,因前手与再前手具有贸易交易)后将资金划转给持票人,与持票人向银行贴现取得资金,从货币投放的角度看,两者是完全等效的。

贴现是一个商业术语,指收款人将未到期的商业承兑汇票或银行承兑汇票背书后转让给受让人,银行按票面金额扣去自贴现日至汇票到期日的利息以将剩余金额支付给持票人(收款人)。商业汇票到期,受让人凭票向该汇票的承兑人收取款项。

远期汇票经开具后,汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让,受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为或银行购买未到期票据的业务。

根据这两个实际的内容来写食,这就是票据融资和贴现的具体内容的区别。

票据融资的运作方式

票据的定义 票据,主要分为支票、本票和承兑汇票。支行分为现金支票,转账支票,现金支票可以取款或者作为现金使用,转账支票用于转账。本票主要还是用于大额的资金划转。承兑汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。银行承兑汇票是由出票银行做为承兑人,无条件向持票人付款的票据,依托银行信用。商业承兑汇票是由出票人(企业)作为承兑人,无条件向持票人付款的票据,依托的是企业信用。题目中指的承兑汇票,应该是银票和商票。在承兑汇票中,银票的信用比商票高很多。哪怕在这次包商事件中,银票也几乎没有损失,主要损失的是同业存款。票据的贴现与背书转让 票据由出票人(购货方)出票后支付给收票人(销货方),收票人收到票后如果有资金需求,可以去银行申请贴现。银行在扣除贴现利息后,将剩余资金返还给收票人,收票人就可以使用了。另一种方式。收票人收票后,虽然有资金需求,但是不想承担贴现成本,那只要他的收款方接受银行支付,可以通过背书转让的方式将票据转让给对方,等同支付了款项。例子:A向B买了一批货物,货款500万,支付了一张票据。B收到票后,去银行贴现,贴现利率3%,即15万元,所以B收到485万元,然后拿自有资金补了15万,共计500万支付给C。B也可以直接将票背书转让给C,也相当于支付了500万。在上一个例子中,银票一般银行都能贴现(不占用授信额度),商票需要有授信额度才能贴现(直贴是占用B额度,保贴占用A额度,且需要A同意,所以商票贴现有难度,限制条件太多)。背书转让需要C接受B用票据付款,因为B相当于将贴现成本转嫁给了C。票据中介的盈利模式 说白了,其实就是高买低卖。接上个例子,B找了票据中介,通过背书转让的模式将票给了票据中介的公司D,D公司一般会给个比银行低的贴现利率(比如2.8%,这样B收到486万元,比去银行多1万,且手续简便)。D支付款项后,再将票据拿到合作的银行贴现,这个贴现的价格会比2.8%还要低,它就赚个差价(银行的贴现价格其实是加上了一部分利润了,票据中介在收集大量票据后,可以和合作银行谈贴现价格,另外这中间也有很大的灰色空间)。牛逼的票据中介还能运作多家银行,进行转贴现等,也就是这个过程中失控,导致了很多的票据大案。票据中介其实承担了贴现银行的角色。银票票据中介都能收,就是会根据不同的承兑行及票面金额大小设置不同的价格;商票由于银行贴现的限制,很多中介是不收的。有些渠道通畅的中介也收商票。目前的风险 票交所的设立,初衷就是想让票据的流转交易正规化。目前市场上对票据中介的打击力度还是很大的。正规的票据公司如上海普兰听说已经不做贴现的业务了。后续随着打击力度的加大,中介的生存空间会被压缩,已经面临了很大的转型压力了。票据中介做的其实是银行的生意,但是却没有银行的牌照,游走在灰色地带,面临的最大风险就是政策风险。票据套利 有很多中介也做票据套利的生意。他们控制着多家贸易公司,通过伪造公司间的贸易流程来进行套利。例子:A和B都属于中介,但是在股权方面没有关联。A向B买货,价格1000万。A在银行存入1000万元,然后质押开全额银票(即银票到期付款可以用这1000万支付)给B,B收票后去贴现(银行或者中介,但是最终都是银行)。只要存款利率高于贴现利率,之间的利差,就是套利的空间。这个过程中有利息前置和利息后置的问题,目前利息前置接受的银行很少了,基本都是后置。原理就是在实际中会碰到税务(贸易流程涉及发票,一般是以进项和销项抵扣对冲,但是还是会产生一定成本,会从利润核算中扣除)、利率、操作等各项问题。整体看,票据中介由于受政策影响,生存空间逐步压缩,不排除有消亡可能,但是业务创新很多,监管政策只能限制旧的模式,新模式如果出现,也能够让中介再现第二春。答主想做这个事情,还是要评估好风险,毕竟是灰色业务,市场上被查、被抓的例子很多。我们这儿就有做这种业务的。主要的经营范围包括,买承兑,卖承兑,换票(大票换小票),以及代垫保证金。 不知道合不合法,应该属于法律的灰色地带,要是合法的话,就不会店铺外面卖粮油,里面做这种业务了。这种业务主要的收入来源,就是买卖差价,换票收入,以及代垫保证金的利息收入。中小企业想在银行融资是非常困难,即使有银行愿意提供贷款服务,也会有一系列的贷款套餐,有些银行要求买理财产品,有些银行规定,一年期的流动资金贷款,必须包含两次的全额承兑。银行的人都知道有存贷比,如果银行没有足够的存款,就会用这样的方式来一边放贷款,一边拉存款,结果就是中小企业的融资成本大幅上升。 承兑在中小企业中,并不是主流的支付方式,很多企业不认可承兑,企业只好在出完承兑以后,找中介机构贴现,来获得现金流,如果没有保证金,也会要求中介机构代垫保证金,出完票再把承兑贴现给他们。虽然代垫保证金只有一天或者两天,但金额大了,也是一笔不菲的收入。比如企业来贴现时,按每万400贴现,如果是20万的承兑,可以获得192000元的现金,8000元就是支付的贴息。如果刚好有其他的企业可以用承兑支付货款,那就是中介贴给他,按照每万200贴现,他支付给中介196000就能获得20万的承兑。这一进一出,4000块就到手了。 如果持票企业有50万一张的大票,但是支付货款需要用30万的,也只能找中介机构换成小票,换票也要支付手续费。当然如果有近期到期的承兑,也可以持有到期,然后找单位背书,去银行办理托收手续,收到的就是承兑的面值了。 当然也不是没有风险,如果你收到的是假票,那就不是损失贴息这么简单,而是本金了。现在电子承兑也开始了,不知道纸质承兑能坚持到什么时候,我觉得这个即使做,也做不久了。现实中的常见的承兑汇票是银行承兑汇票,银行承兑汇票是由付款方委托银行开据的一种延期支付票据,票据到期银行具有见票即付的义务,票据的期限为6个月内银行的风控与监管体系很严谨,承兑汇票的中介的风险太大(主要是税务风险,后述),先简单的梳理一下承兑汇票的所涉及的各方主体在现实中的操作方式1,付款方银行承兑汇票是一种融资方式,而且成本低,但需要有授信额度,不是任何企业都可以去银行开具承兑汇票的,授信额度是要有抵押物的,我有一套房产,评估价值1个亿,银行会按照60%左右来授信,即授信额度为6千万,那么你可以在6千万范围内借款或使用银行承兑在具体使用的时候,银行需要你提供付款方的合同与发票,这里就很关键了,付款方的发票不是随便能提供来的,今天中国的发票的管理是很严格的,尤其现在税务局上了金税系统,全国的所有的企业的发票全部联网了,很多不开发票的企业是无法使用银行汇票支付货款的,开具汇票的时候,还要向银行支付30%-50%的保证金,汇票到期之后,银行要无条件的支付给持票人,所以银行在这里做了一道风险的防火墙2,收款方收款方收到银行汇票之后,一般有三种操作方式1)贴现这种比较常见,现实中大部分中小企业资金紧张,所以收到票据之后,会立即去银行贴现,贴现为产生贴现成本,本来这个票据是到期才能提现的,现在你要提前,那你当然要支付给银行一笔费用了,现实中很多时候,付款方愿意出这一笔费用,计入付款方的融资成本里,一般是谈进合同价或事后私户支付(一般金额较小可私户操作)2)转让给第三方这种也比较常见,但要看收款方能否找到背书转让人,即第三方接票人,这个人也要与收款方有真实业务往来,不然税务账套平不了,税务那关过不了,今天的税务与财务要求的是资金流,发票流与物流三流一致,尤其是通过公户走账的3)持有票据到期这种在中小企业不常见,对于有实力的公司或票据金额太大的公司会发生那,现在来简单的说一下汇票中介,中介无非就是高买低买,从持有人手里拿到票,然后去银行贴现,但这里有一个很大的问题,就是刚才说的税务问题,例如:付款方A开票给收款方B,收款方B把汇票转给了中介C,A与B之间有真实业务与发票,那么A与B是合法的,没有问题,但B与C之间是没有真实业务,关键是没有发票,只有公户资金往来 ,在财务与税务上,你会看到B对公支付了C一笔资金,但没有发票或其他资金对冲,那这一笔账就永远平不了,那么B短期不理会没有问题,但即使到了公司注销的那一天,你总要面对吧,你还是要补税,这个成本就高了,而中介C更麻烦,啥也没有,一个空壳公司,没有实际业务,一堆公户资金在那里转,我估计银行会怀疑里在洗钱呢,且不说这个,就税务你也平不了,所以这个风险太大,逻辑是走不通的

票据融资的监管指标

票贷比=银行承兑汇票余额/各项贷款。一般地方银监局会给辖内银行出具针对该比例的参考意见以前一般是30%,后来逐步放开到50%

但是在实际操作中,地方银监局的参考意见往往会被无视。这一比例也一再被突破,有些激进的区域型银行甚至超过了100%。没办法跟不良贷款率、资本充足率这种硬性的监管指标去比较,是近三年来,监管部门新出台的小指标。以前虽然常常会被区域银行无视,但现在却越来越被监管部门重视,所以未来会否成为相对重要一些的监管指标也是有可能的。一、信贷业务“七不准”

1、不准以贷转存。银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则,将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手,不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。

2、不准存贷挂钩。银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离,不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。

3、不准以贷收费。银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机,要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。

4、不准浮利分费。银行业金融机构要遵循利费分离原则,严格区分收息和收费业务,不得将利息分解为费用收取,严禁变相提高利率。

5、不准借贷搭售。银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。

6、不准一浮到顶。银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本,不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。

7、不准转嫁成本。银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本,不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。二、服务收费“四公开”

1、合规收费——“收费项目公开”。服务收费应科学合理,服从统一定价和名录管理原则。应制定收费价目名录,同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素,并由法人机构统一制定价格,任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。对实行政府指导价的收费项目,严格对照相关规定据实收费,并公布收费价目名录和相关依据;对实行市场调节价的收费项目,应在每次制定或调整价格前向社会公示,充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布,严格按照公布的收费价目名录收费。

2、以质定价——“服务质价公开”。服务收费应合乎质价相符原则,不得对未给客户提供实质性服务、未给客户带来实质性收益、未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用。

3、公开透明——“效用功能公开”。服务价格应遵循公开透明原则,各项服务必须“明码标价”,充分履行告知义务,使客户明确了解服务内容、方式、功能、效果,以及对应的收费标准,确保客户了解充分信息,自主选择。

4、减费让利——“优惠政策公开”。银行业金融机构应切实履行社会责任,对特定对象坚持服务优惠和减费让利原则,明确界定小微企业、“三农”、弱势群体、社会公益等领域相关金融服务的优惠对象范围,公布优惠政策、优惠方式和具体优惠额度,切实体现扶小助弱的商业道德。

企业以银行承兑汇票支付货款来弥补短期资金不足

1、银行可用于贷款的资金不是无限的,当资金紧缺时,就会开出承兑汇票,是银行为补充自己资金流动性的一种行为。

2、银行开出承兑汇票可以增加存款。银行开具承兑汇票时要求企业存入相应保证金,这部分保证金计入存款,有助于银行调节存贷比。

3、增加开票费收入。银行开立承兑汇票会收取一定比例的开票费用,增加银行的手续费收入。

银行承兑汇票的应用方式

1、企业以银行承兑汇票支付货款来弥补短期资金不足,从而节省现金流支出;

2、企业开出差额保证金银行承兑汇票,可放大信用,用更少的钱、更低的融资成本筹集更多资金;

3、企业资金短缺时还可将收到的银行承兑票据申请贴现或者背书转让,及时补充流动资金或支付货款。

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