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非贸易融资业务是指除贸易融资以外的各种融资形式,主要用于满足企业经营发展和资金需求。非贸易融资业务包括了以下几种形式:

非贸易融资业务包括什么(非贸易融资)

银行承兑汇票是一种常见的非贸易融资工具。企业可以通过向银行出具承兑汇票的方式,获得短期资金的支持。银行在对企业进行信用评估后,同意为其承兑汇票,使企业能够获得所需资金,对企业进行流动资金的周转。

信用证也是非贸易融资的一种重要方式。信用证是一种国际贸易中常用的支付保障工具。当买卖双方之间存在信任难题时,通过开立信用证,买方可以向银行提供一定的保证金,以确保卖方能够按照合同条款提供货物或服务。这种方式既保证了卖方的权益,也保证了买方的资金安全,促进了国际贸易的进行。

贷款也是非贸易融资的一种常见形式。企业可以向银行贷款,获取所需资金。贷款通常分为短期贷款和长期贷款两种,可用于企业的日常经营资金周转、设备更新等。贷款的额度和利率根据企业的信用状况和还款能力进行评估,一旦通过审核,企业即可获得所需资金。

债券发行也是企业融资的一种方式。企业可以向投资者发行债券,以筹集资金。债券发行可以为企业提供长期资金,有利于企业的扩张和发展。债券的期限、利率等条件可以根据市场情况进行调整,以满足企业的融资需求。

非贸易融资业务包括银行承兑汇票、信用证、贷款和债券发行等方式。这些融资工具可以满足企业在经营发展和资金需求方面的需要,推动企业的稳定运营和持续发展。

非贸易融资业务包括什么(非贸易融资)

当然有人知道啊。

融资贸易就是通过银行信用或商业信用从事的贸易,包括:出口信贷(买方和卖方的总称)、信用证、进出口押汇、打包贷款、福费廷等等。种类可多呢!

不廷期付款和不融资支付款项的贸易一般认为是非贸易融资!

非贸易融资业务包括什么

确定哪些业务是授信业务。只要有“敞口”,都是授信业务范围内的。

比如:贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务,以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。

剩下的银行所做的,都是非授信业务了,比如:存、取款,基金代售,理财销售,公共事业费用代收等。

固定授信方式,即客户使用资金(证券)的金额和期限在授信额度和合同期限内固定不变,并按合同约定的金额和期限计收利息(费用);非固定授信方式,即客户使用资金(证券)的金额和期限在授信额度和合同期限内,客户可根据需要依法使用和偿还,并按实际使用的金额和期限计收利息(费用)。扩展资料:

商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户授信,应遵循以下原则:

(一)应根据不同地区的经济发展水平、经济和金融管理能力、信贷资金占用和使用情况、金融风险状况等因素,实行区别授信。

(二)应根据不同客户的经营管理水平、资产负债比例情况,贷款偿还能力等因素,确定不同的授信额度。

(三)应根据各地区的金融风险和客户的信用变化情况,及时调整对各地区和客户的授信额度。

(四)应在确定的授信额度内,根据当地及客户的实际资金需要、还款能力、信贷政策和银行提供贷款的能力,具体确定每笔贷款的额度和实际贷款总额。授信额度不是计划贷款额度,也不是分配的贷款规模,而是商业银行为控制地区和客户风险所实施的内部控制贷款额度。

参考资料来源:百度百科-授信

非贸易融资项下风险参贷

如何区分专项授信与非专项授信 专项授信是指银行一般对企业实行统一授信,就是指授信可以用于的金额、品种、期限,对授信的用途、期限作出专门的规定,专款专用,并且只能用于这种用途。各行对专项授信称呼不同,有的为特殊授信,主要是与一般性的授信区分而设。在一般授信里,会规定该项授信应用的业务品种、金额、利率条件等,并对贷款用途做一个设定。而专项授信或者是特殊授信一般是独立于一般授信的,用于某一特定交易或特定用途,一般来说 品种、期限、价格、用途都是指定的,且其额度不纳入一般授信额度中。授信就是金融机构(主要指银行)对客户授予的一种信用额度,在这个额度内客户向银行借款可减少繁琐的贷款检查。授信可分为表内授信和表外授信两类。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等;表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内(含一年)的授信,中长期授信指一年以上的授信。 专项授信是什么 各行对专项授信称呼不同,有的为特殊授信,主要是与一般性的授信区分而设。在一般授信里,会规定该项授信应用的业务品种、金额、利率条件等,并对贷款用途做一个设定,而专项授信或者是特殊授信一般是独立于一般授信的,用于某一特定交易或特定用途,一般来说 品种、期限、价格、用途都是指定的,且其额度不纳入一般授信额度中。 建行信用卡专项授信额度怎样还款 建行信用卡专项授信额度,是分期还款的,一般专项授信额度多用于购车、家装、婚庆等这些有大额需求的事情上,这个额度不会占用信用额度,使用先会和银行约定还款时间的,比如12、24、36、48个月,然后按月还款,相当于小额贷款,不同的是这个钱是用信用卡贷下来的,要专款专用,还款也是还到信用卡上的,信用卡就叫分期还款,银行每月会给你提供信用卡对账单的。 建行专项分期预授信额度失效日能延长吗 您好,这个专项分期预授信额度,实质您在建行的一笔贷款,通过信用卡分期还贷,一般情况是不能延长的。具体还请咨询当时您办理贷款的银行客户经理。 中国银行信用卡专项分期预授信额度办理需要什么手续 中国银行专项分期额度的申请需至当地柜台办理,所需资料请以网点为准。如有疑问,请继续咨询中国银行在线客服,欢迎下载中国银行手机银行或关注“中国银行微银行”办理业务。中国银行在线客服::95566.boc./ZIM/手机银行下载::bankofchina./ebanking/service/cs1/201009/t20100921_1151946.在线申请贷款::ebsnew.boc./boc15/loginPreLoan.?locale=zh&v=20180518020405613国家助学贷款::ebsnew.boc./boc15/studentLoan.?locale=zh&v=20180518020405613在线申请信用卡::boc./ebanking/online/201310/t20131024_2568451. 授信用途如何分析 把这个授信额度拆开 看它都是什么产品举个例子5000万元授信 其中3000万国内信用证 2000万国内保理那么这个用途就要分别描述 2000万国内保理是针对哪家企业做,用途是做什么,比如购买原材料 之类的3000万国内信用证是做什么用这样一一说清楚即可 如何对企业授信? -- 银行零售业务发展与风险控制的三条原则 银行零售业务是一个相对宽泛的概念,一般指银行向居民和私人小型企业提供的分散的、零星的小额银行产品和服务。根据巴塞尔委员会对一些国际银行的调查,银行零售产品至少包括信用卡、像个人旅游贷款、个人装修贷款、汽车消费贷款等定期等额摊还的贷款、循环信用额度、住房按揭贷款、中小企业授信等。最近几年来,随着我国国民经济的持续增长和居民消费水平的提高,零售业务市场前景被不断看好,各家银行纷纷不遗余力地进行零售业务品种创新。再加上从短期看来,零售业务的风险小于公司业务的风险,零售业务的扩张有助于降低国有商业银行总体的不良率水平。在双重因素的趋动下,银行的零售业务正在经历一个超高速的发展时期,而如何对零售业务进行有效的风险管理这个话题也就凸现出来。 银行零售业务的风险控制要遵循三条原则: 原则一:差别化管理。 要探讨零售业务的风险管理首先要从零售业务的特点说起。银行的零售业务具有品种多、数量大、标准化和差异明显的特点。银行零售产品品种非常之多,目前国内商业银行常见的就包括借记卡、贷记卡、按揭贷款、个人投资经营贷款、个人助学贷款、个人商铺贷款等几十种;银行的公司业务一般是针对法人开展的,而零售业务更多地是针对自然人、家庭和小型企业的,因此具有单笔业务金额较小,但总体数量庞大的特点;所谓标准化是指银行零售产品标准化的制式,以住房抵押贷款为例,在贷款对象、贷款金额、贷款利率、抵押物、贷款计息方式、帐务处理等方面都有一系列标准化的规定;差异明显是指零售产品内部相互之间(如信用卡透支和汽车消费贷款之间)在利率、期限、还款特征上就存在很大的不同。 零售业务的这些特点决定了其风险管理的差别化思路。差别化管理的原则体现在三个方面。其一,由于零售产品品种多、相互之间差异明显,这就决定了对零售业务的风险管理政策不能“一刀切”,必须根据不同产品的业务特征来制订风险管理的政策。消费信贷和投资经营类贷款两者在贷款用途和还款来源等方面就具有较大差异,消费信贷用途一般是正常消费,金额小、期限短,还款来源主要依靠家庭收入;而投资经营类贷款金额相对较大,还款来源主要依靠投资所得,具有较大的不确定性。对于前者,只要个人信用可靠,有稳定的收入来源,就应当大力发展。对于后者,除了考虑个人信用外,还要对投资经营的风险做出评估。其二,风险管理的效果最终要通过银行的盈利反映出来,而国际银行界公认的一条法则是“80%的盈利来自20%的客户”,这20%的高端客户无疑是业务竞争的重点,零售产品创新的重心和风险管理的重心即在于此。因此就要求银行能有持续的能力,不断开发出针对高端客户需求的产品,相应地,也就要求对每一项新产品风险管理的政策能及时到位,并体现出与其他产品风险管理政策的不同之处来。其三,我国经济发展的地区不平衡使银行零售业务开展具有典型的地域差异。地域差异造成不同地区银行零售业务面临的外部环境(如居民消费水平、消费意识、消费习惯等)截然不同,因而风险管理政策不仅要“因品种、因客户而异”,也要“因地域而异”。 原则二:量化管理原则。 目前国内各家商业银行对零售业务风险的管理基本停留在主观判断阶段,远远未达到量化管理的水平。这与外部信用环境不健全,相关人文数据没有积累,银行内部信息系统建设滞后,对风险量化技术缺乏研究等原因息息相关。但从某种意义上说,零售业务的风险是借款人未来还款的不确定性给银行可能造成的损失。必须要在发展零售业务的尽可能地避免损失,使实际发生的损失落在银行可以接受的范围之内。可接受的范围是相对整个零售资产组合而言的,并不是针对某一个客户或某一类产品。从国际活跃银行的经验看,已由单笔风险管理转向对银行整个零售资产组合的风险进行量化,而量化的工具就是VaR(ValueAtRisk)。 零售业务风险管理引入VaR代表了国际银行界的发展趋势,也代表了巴塞尔委员会的监管理念。国内的商业银行要从对风险的主观判断向组合风险量化过渡,必然要从零售业务的审批积累数据开始。零售业务的审批和公司业务的审批存在很大不同。由于公司业务笔数较少,单笔金额较大,在风险控制上往往采取了“尽职调查——风险评审——问责审批”的流程,以保证授信的质量。但零售产品数量大、单笔金额小、标准化,且需要大量的服务人员、设备和众多的营业网点,单笔零售业务的管理成本要高于公司业务,如果对每笔零售业务都套用公司业务的审批流程,不仅时间成本高昂,而且效率非常低。出于提高速度和效率的目的,零售业务往往采用批量审批的做法。审批的数据将为量化模型提供了直接的依据,随着数据的积累和模型的完善,零售业务的风险管理将逐步过渡到根据模型结果,调整贷款条件和处罚力度,来保证收益水平。 原则三:风险和收益的长期匹配原则。 零售业务的信用风险具有相当的滞后性,以住房按揭贷款为例,一般都长达20年以上。 如何结合评级授信 不知道兄弟是不是银行内部的人,按道理银行内部涉及到这个话题的人都应该比较了解,我做银行的时间也不是很长,但一直在风险管理条线工作,对评级和授信略知一二,简单的谈谈自己的认识,希望对你有帮助。评级的概念来自国外,巴塞尔协议中有规定银行要对客户进行信用评级,并以此估算可承受的风险量,确定经济资本,进行风险定价,相关内容可参看巴塞尔协议解释。上面说的比较晦涩,但是这个东西根源就是这样的,属于数量经济的范畴,涉及很多模型。结合你的问题,说说目前国内银行实务中的做法。关于评级与授信的结合方式,各银行均有不同,有的银行是应用评级模型得到评级结果后,得到一个系数,将该值作为一笔债项或者授信的风险量公式内容之一,再结合该笔债项或授信的其他条件如业务品种、担保条件等,得到一个可承受的最大的风险量值,在参考其他因素得出授信额度。还有的银行是仅将评级作为一个准入的标准,如AA级以上的什么权限,BB级以上的什么权限,根据评级确定有权审批机构,由有权审批机构在权限内根据企业情况判断决策。以上内容仅供参考,说的比较没有条理,想到哪说道哪,呵呵。 光大银行快易贷的授信方式、授信金额、授信期限是如何规定的? 光大银行快易贷授信方式为额度授信,可循环使用。授信金额不得超过MIN(近六个自然月日均资产,贷款时点资产余额)的20%,最高授信金额不得超过100万元,并采用系统每日监控模式进行动态管理。授信期限最长为3年,项下单笔贷款最长为1年,且不超过授信有效期。光大银行快易贷业务是指光大银行以信用方式向高资客户发放的用于个人消费用途或资金周转的贷款。申请光大银行快易贷的借款人需要同时具备以下条件:(一)年满25周岁至55周岁且具有完全民事行为能力的中国国籍自然人。(二)名下近六个自然月的资产(存款、理财、国债)日均余额及贷款申请日资产时点余额均不低于人民币100万元,上述资产均不含已质押及冻结资产,名下资产不满六个自然月不予核算。近六个自然月日均资产=∑(近六个自然月每日资产余额)/近六个自然月实际天数自然月是指1日至当月月末最后1日,不满自然月的资产不予计算。(三)信用良好,有按期偿还贷款本息的能力;全部贷款状态为正常,近两年内累计逾期记录不超过2次且无连续逾期记录;信用卡账户为正常状态,无信用卡欠款。

非贸易融资净额

国际贸易融资的定义以及类型 贸易融资,是银行的业务之一。是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。境外贸易融资业务,是指在办理进口开证业务时,利用国外代理行提供的融资额度和融资条件,延长信用证项下付款期限的融资方式。 贸易融资,是指在商品交易中,银行运用结构性短期融资工具,基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。贸易融资中的借款人,除了商品销售收入可作为还款来源外,没有其他生产经营活动,在资产负债表上没有实质的资产,没有独立的还款能力。贸易融资保理商提供无追索权的贸易融资,手续方便,简单易行,基本上解决了出口商信用销售和在途占用的短期资金问题。 一、国际结算 首先要从国际结算和贸易融资是如何产生开始,引起问题:谁帮助进出口商完成这个债权债务关系?以及用什么方式来完成?答案当然是银行,用汇款、托收和信用证方式,于是引出了国际结算。 国际结算通过银行用货币收付清偿国际间债权债务的行为。国际结算对比国内业务的特点有:货币的活动范围不同、使用的货币不同、所遵循的法律不同。国际结算的发展也从现金结算发展到票据结算、从凭实物结算发展到凭单据结算、从买卖双方直接结算发展到通过银行结算。 国际结算方式细分汇款、托收和信用证。 汇款分为预付货款和货到付款。 托收分为付款交单(D/P)、承兑交单(D/A)以及其他方式。 信用证分为即期L/C、远期L/C和假远期L/C。 二、进出口商融资需求 将三大支付方式的过程分解,加进银行融资,便产生了国际贸易融资。这是一个复杂的过程,孕含着技术、利益和风险的过程。对于这个过程,参与国际贸易、国际金融的人必须了解和掌握。国际贸易融资是银行围绕着国际贸易结算的各个环节为进出口商提供的资金融通与便利。 1、进口商的融资需求体现: A、在与出口商签完进出口贸易合同后,银行能为我免押开证吗? B、交易双方情愿在货物售出后再付款,这期间,银行能提供融资便利吗? C、货物先于单据到达后,怎样在无单据的情况下,可到海关提货? 2、出口商的.融资需求体现: A、在收到国外进口商开来的信用证,组织货流资金不够时,银行能帮助吗? B、如何在货物运出后,立即获付,以提高自己的资金流动性? C、远期信用证,我的银行愿意贴现吗? D、在托收项下的承兑交单或赊帐情况下,如何能够有保证地收回货款并获得资金融通。 进出口客户的深层次需求还包括防范进口商及进口国家风险、汇率等其他风险、扩大海外市场和客户,有些甚至需要国际贸易结算的专业意见和建议。 三、银行能够提供的贸易融资品种 银行能提供的贸易融资品种,按进出口贸易分:进口贸易融资与出口贸易融资;按贸易结算方式分:信用证贸易融资与非信用证贸易融资。其中出口融资按融资时点分:装运前融资和装运后融资。 为进口商提供的贸易融资品种包括:授信开证、进口押汇及提货担保;为出口地银行可以开展的融资活动包括:打包放款、出口押汇、票据贴现、出口发票融资、出口信保押汇、出口保理融资及福费廷等。 1、进口押汇 进口押汇是指银行收到信用证、进口代收项下单据或汇款项下客户提供的相关单据后,向进口商提供的用于支付该信用证、代收或汇款项下金额的短期资金融通。进口押汇的条件包括:企业具有进口经营权、进口商资信、良好的商业记录、进口货物符合国家法规和政策以及在银行有授信额度或国际贸易融资额度。进口押汇服务功能包括:推迟偿付信用证项下款项、获得较好的贸易合同价格以及在一定程度规避汇率风险。 2、提货担保 提货担保指信用证项下进口货物已到港,而正本货运单据未收到,开证银行应进口商申请开立提货担保书,交船运公司凭以先行提货的一种特殊进口信用证项下贸易融资。提货担保的条件包括:银行开证的申请人、进口商资信及商业记录很好、在银行有授信额度或国际贸易融资额度,一般应属于近洋海运方式。提货担保服务功能包括使您及时提货,避免压仓,减少仓储和滞港费用以及避免货物品质和行情变化带来的可能损失。为出口商提供的主要贸易融资品种有:打包放款 (装运前)、出口押汇(装运后)、出口贴现、福费廷、出口保理、出口信保押汇。 3、打包贷款 出口打包贷款是指银行根据出口企业与国外进口商签订的出口销售合同和国外银行开立的以该出口企业为受益人的有效信用证正本,以出口收汇为还款来源保障,为出口企业的备料、生产、定货和装运等生产经营活动所做的短期融资。打包贷款的条件包括:企业具有出口经营权、出口商资信及贸易结算记录良好、出口商履约能力强、出口商为信用证的受益人、在银行有授信额度或国际贸易融资额度和不可撤销信用证,且无软条款。打包贷款服务功能包括:收到信用证或合同、订单时即获得资金融通、组织货源、生产资金有保障。 4、出口押汇 出口押汇是指出口商将全套单据提交银行,由银行买入单据并按照票面金额扣除从押汇日到预计收汇日的利息及有关费用,将净额预先付给出口商的一种融资方式。根据结算方式不同,出口押汇可分为信用证项下押汇和出口跟单托收项下押汇。 出口押汇的条件是: 企业具有出口经营权; 出口商资信及贸易结算记录良好; 出口货物符合国家法规和政策; 已装船出运,并向银行提交信用证规定的单据。 出口押汇服务功能: 发货交单后即可获得银行融资; 加速资金周转; 获得低利率外汇融资; 提前结汇,防范汇率风险。 5、出口贴现

非贸易融资属于表内还是表外业务

贸易融资表外业务包括保函,备用信用证,贷款承诺,贷款出售。表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表,但能影响银行当期损益的经营活动,它有狭义和广义之分。狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债表,但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。广义的表外业务除包括上述狭义的表外业务外,还包括结算、代理、咨询等业务。表外项目也被称为“或有负债”和“或有资产”项目,或者叫“或有资产和负债”。

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