hello大家好,我是本站的小编子芊,今天来给大家介绍一下知识产权质押融资(质押监管融资)的相关知识,希望能解决您的疑问,我们的知识点较多,篇幅较长,还希望您耐心阅读,如果有讲得不对的地方,您也可以向我们反馈,我们及时修正,如果能帮助到您,也请你收藏本站,谢谢您的支持!

知识产权质押融资是指将企业拥有的知识产权作为抵押物,获得资金支持的一种融资方式。在知识经济时代,企业的核心竞争力来自于知识产权的创造和运用,而知识产权质押融资则为企业提供了一种新的融资途径。

知识产权质押融资(质押监管融资)

知识产权质押融资具有以下几方面的优势。通过质押融资,企业能够充分发挥知识产权的价值,实现知识资产的流动性。相对于传统抵押品,知识产权具有较高的价值稳定性和增值潜力,有利于降低贷款风险。知识产权质押融资不仅可以满足企业日常的融资需求,还可以促进企业的技术创新和知识产权的保护。

在知识产权质押融资中,质押监管是非常重要的一环。质押监管主要包括知识产权评估、质押登记和监控等环节。知识产权评估是质押融资的前提,通过对知识产权进行评估,确定其价值和质押比例。质押登记是确保质押权益的合法性和有效性的重要手段,通过登记可以实现权益的确权和保护。监控是对质押物的动态管理和风险控制,保证贷款资金的安全和回收。

知识产权质押融资也存在一些挑战和风险。知识产权的评估和质押登记具有一定的复杂性和不确定性,需要专业的评估机构和监管机构的参与。知识产权的价值波动较大,可能会影响质押融资的风险和收益。知识产权的保护和侵权纠纷也是质押融资过程中需要重视的问题。

知识产权质押融资是一种有望为企业提供更多融资渠道的创新方式。在实施过程中,需要加强质押监管,确保贷款资金的安全和回收,同时也需要加强知识产权保护体系的建设,为企业的知识资产提供有效的保障。只有充分发挥知识产权的价值和作用,才能推动企业的发展和创新。

知识产权质押融资(质押监管融资)

已经发展成为一种新型的金融服务延伸产品,其意义是深远的。该业务在我国迅速发展,并逐步形成以下多种业务模式: 指出质人(中小企业客户)以物流企业开出的仓单(仓库货物清单)作为质押担保,银行给予融资的授信业务。从担保种类而言,属于权利凭证质押类,质押的标的是物权化的权利凭证--仓单,银行对质物的占有方式为占有经过出质人和监管人同时背书过的仓单,监管人为仓单的出单人。

特点分析

优点:

银行可以质押货物权利凭证--仓单,所以标准仓单质押风险较小,操作简单,银行易接受。

缺点:

·出质人(中小企业客户)一旦将货物仓单质押,在质押期间就不能销售和使用货物,除非解除质押,偿还银行贷款。所以仓单质押缺少灵活性,只能满足部分的用户需求。

·权利质押,仓单出具方保证仓单的真实性、有效性、唯一性。

· 适用于质物不流动、整进整出的业务。

· 监管方不负责价值,只负责仓单注明的仓储物的数量。

· 对仓储企业的资质要求高。

· 如果使用仓单部分提货,要收回原先出具的仓单再重新出具。

风险内容:

·企业信用风险:如果选择的客户经营能力和信用状况不好,将来回款的可能性就会很小,使银行和监管企业都遭受损失.

·质押商品风险:质押商品的种类要有一定的限制.并不是所有的商品都适合作仓单质押,商品在某段时间的价格涨跌幅度和质量的稳定状况都是选择的时候需要考虑的内容,也会带来一定程度的风险.

·仓单是质押贷款和提货的凭证,是有价证券,也是物权证券,有些时候往往忽略了仓单不规范所带来的风险.

·应注意提单风险.对于同一仓单项下的货物在不同时间提取的情况,要依据借款人和银行共同签署的”专用仓单分提单”释放,同时按照仓单编号、日期、金额等要素登记明细台帐,每释放一笔,就要在相应的仓单下作销帐记录,直至销完为止.

·只有出质人合法占有的货物才能够出质,由于质物的合法性存在问题,导致质权人在行使质权时发生问题,不能有效对抗第三人,从而导致质权人的债权不能履行而发生的风险。我方协助银行确认货权过程中,承担着审查质物合法占有的责任,如果辨别货权证明失误,就会产生风险。

控制措施:

· 这个风险一般在监管协议中约定由出质人承担,质权人有责任对质物所有权进确认,公司质押监管部要求各个单位不承担质物合法性检验的责任。

· 如质权人要求监管方协助进行质物合法性检验,应在协议中明确双方的责任,质权人应提供合法性检验的方法,监管方按照质权人的要求进行。我们应该全面审核的质物的真实性、合法性,同时评价出质人的资信,由出质人提供合法的货权证明、质量证明和《承诺书》或者在发票上加盖货物质押印章,出质人应出具下列文件资料:

· 铁路运达的货物。铁路运单、购货合同、购货发票(或货权证明)、货物的材质证明、货物检验报告、入库验收单以及银行需要的其它资料。

· 汽车运达的货物。汽车运单、购货合同、购货发票(或货权证明)、货物的材质证明、货物检验报告、入库验收单以及银行需要的其它资料。

· 进口货物。购货合同、信用证、船运单、进口货物完税证明、进口货物商检证明以及银行所需要的其它资料。 指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保,银行给予融资,且在授信期内可以分阶段还款,并可以通过银行审批更换所质押的动产的授信业务,监管人的控货方式为逐笔控制。

优点:

出质人(中小企业客户)货物质押后,在质押期间,可以根据需要更换所质押的货物,不影响贷款企业的销售和生产。

缺点:

质押物更换需要银行的审批,操作比较繁琐。必须建立有效的信息系统才能对动产质押逐笔控制进行管理。

具体环节的操作

1.质押形成

远程和出质人签订《仓储保管协议》,出质人把质押货物存入指定质押监管仓库;

监管人、出质人、质权人三方签订适用于动产质押逐笔控制业务的《动产质押监管合作协议》,质权人和出质人共同向监管方出具《查询及出质通知书(附确认回执)》,将质物及设立质押的事实通知监管方,监管方 验收货物无误后予以确认,此笔质押监管业务形成,进入监管状态。

2. 货物置换

出质人向质权人申请质押货物置换并提交质权人审核;

质权人出具《质物变更通知书(附确认回执)》,质押监管部收到《质物变更通知书(附确认回执)》后通知仓储部对出质人应入库货物进行验收,确认无误后在该通知书上加盖专用印鉴予以确认,对《质物变更通知书(附确认回执)》中记载的出库货物解除质押,监管方可允许出质人提取该部分货物,此笔货物置换完成。

3.质物出库

出质人归还部分质押贷款,或者增加质押贷款保证金;

出质人向质权人申请部分质押物出库;

质权人审核通过后开具《质物变更通知书(附确认回执)》,由出质人和质权人签字盖章,质押监管人员检查质权人签字盖章的《质物变更通知书(附确认回执)》,并提交各公司操作部经理审核签字;

质押监管人员将《质物变更通知书(附确认回执)》提交仓储部作为解除监管提货凭证;

仓储部办理货物出库手续,此笔放货业务完成。

4.质押解除

出质人归还全部质押贷款;

质权人出具《解除质押监管通知书》,并签字盖章,送交监管方质押监管部;

质押监管人员检查质权人签字盖章的《解除质押监管通知书》,签字后提交质押监管部经理审核签字;

监管方根据出质人的要求办理货物出库手续,此笔质押解除作业完成。

风险内容:

a)主要产生于采取不正确的保管方式,造成货物的毁损;

b)未尽监管货物状况责任,货物变质及损坏未及时通知出质人;

c)动态监管过程中换货出质人以次充好;

d)遇有自然灾害和人为事故造成货物损坏,货物被盗抢等。

e)缺乏相关质物的保管经验

控制措施:

a)严格执行仓储协议和货物仓储保管规则,其保管条件不得低于出质人明确说明的要求、有关货物包装提示的保管要求、国家标准要求以及行业标准要求;

b)库外监管应与实际保管人签订《仓储保管协议》,明确责任、义务;

c)当质物外观质量、数量发生变化时,及时通知银行;

d)换货时要求出质人提供品质证明;

e)相关质物要求出质人投保。

f)对没有保管经验的质物品种应对相关人员进行培训后再开展业务

质押监管融资业务

从动产质押监管业务来讲,流程为以下几个步骤:

1.获取有效信息,接受贷款企业申请获金融机构委托。深入了解企业生产经营情况、管理水平、产品购销渠道、市场等相关信息,初步评价企业的系统风险。

2.现场考察,收集资料,设计监管方案。由客户经理对企业现场生产经营状况、质押物是否满足易清点、易保管、易变现的要求,认定该动产是否可作为符合条件的质物;向企业收集包括财务报表在内的完整企业相关资料,提交公司风险评审小组开会讨论,设计适合企业经营管理、有效防控质物风险的监管方案,提交金融机构审核。

3.由金融机构认定质物价值后,金融机构、贷款企业、公司签订《动产质押三方监管协议》。

4.公司根据提交金融机构审批通过的监管方案执行,现场安排监管人员驻点监管,在企业质物堆场和进出货通道多方位安装24小时远程监控设备。

5.在监管期间,公司对质物的数量、品质、市场价值进行动态跟踪,以及企业在贷款期间的经营状况,包括企业生产、销售、管理等环节,定期向金融机构以书面报告形式提交一份《企业监管报告》,在市场价值下浮超过5%时,进行风险提示。报告金融机构是否会对企业追加质物或回收相应贷款金额,以保证质物实际价值不低于质物保底值。

6.贷款到期,贷款企业还款,金融机构确认,公司移交质物。若贷款企业无力偿还贷款本息,根据金融机构要求,公司按照监管协议上对质物的规定和要求,将质物完整、足值移交给金融机构或金融机构委托公司或其他机构进行质物处置,收回银行贷款。

应收账款质押融资

融资作为银行传统存贷汇业务之一,是一个很大的业务范畴,涉及到多个业务部门和科技系统。以应收账款质押融资为例,笔者所在的银行里有多个部门提供该业务,每个部门都有自己独立的应收账款质押融资系统。n个烟囱式系统支撑同一业务的局面不仅导致科技系统重复建设,还带来服务冗余和信息孤岛等问题。笔者作为科技人员,通过整理工作中接触到的业务需求,力图理清应收账款质押融资的本质,以不变应万变。本文结构如下:1.融资,包括融资概念和融资公式2.应收账款3.应收账款质押融资,包括申请放款、应收账款回款、还款和区分回款和还款融资不同于个人日常接触较多的信用贷、房贷,是对公领域的概念。借款人凭借银行认可的凭证申请资金或者等价物,银行审批通过后出账。具体来说:融资公式f1一切融资行为都围绕该公式运行。企业因为提供了商品、服务或者其它行为,而在未来某一天会收到一笔对应的钱,这笔钱就是应收账款。举例来说,卖方出售一些商品给买方,双方签订购销合同,卖方开具发票,合同中约定买方拿到商品时不付款,而是在未来的某天向卖方付款,账户A作为收款账户,这样就形成了一笔应收账款。卖方是没有拿到钱的,为了企业经营,卖方希望尽快将这笔应收账款变现,而且银行提供应收账款质押融资业务。能证明这笔应收账款真实性的凭证很多,包括合同和发票等,但由于税务、会计上的制约,发票能更加真实的证明该笔应收账款。卖方凭借购销合同和对应的发票去银行做应收账款质押融资,同时提供回款账户A,申请流贷。银行的经营机构审核购销合同、发票,保证贸易融资真实性;风险条线审核流贷信息,审批通过后, 锁定回款来源——账户A作为还款来源,向卖方放款。对应公式f1来说,这时保证金为0,融资金额=发票金额*质押率买方按照合同约定向账户A付款(即回款),回款可能是一笔也可能是多笔,银行根据回款金额核销发票(即减少质押的发票金额)。回款的本质相当于保证金。对应公式f1来看,融资余额=核销后发票剩余的金额+回款金额,融资余额不变,保证金增加,故发票金额要相应减少。银行按照还款计划,定期扣减卖方账户A还贷款,直至贷款结清。对应公式f1来看,融资余额=发票金额+扣减后的回款金额,还款使得保证金减少,发票金额不变,融资余额减少。回款和还款是逻辑完全不同的行为

股票质押融资

股票质押,是一种和减持股份一样非常常见的融资方式。从业务定位来看,股票质押交易定位于服务实体经济,解决中小型、创业型上市公司股东融资难的问题,绝大多数资金融入方为上市公司主要股东,且资金主要用于企业经营周转,与其他杠杆资金加杠杆用于购买股票有明显不同。

股票融资是指资金不通过金融中介机构,借助股票这一载体直接从资金盈余部门流向资金短缺部门,资金供给者作为所有者(股东)享有对企业控制权的融资方式,它的目的是为了满足广大投资者增加融资渠道,它的优点是筹资风险小。扩展资料:

股票融资优点

(1)筹资风险小。由于普通股票没有固定的到期日,不用支付固定的利息,不存在不能还本付息的风险。

(2)股票融资可以提高企业知名度,为企业带来良好的声誉。发行股票筹集的是主权资金。普通股本和留存收益构成公司借入一切债务的基础。有了较多的主权资金,就可为债权人提供较大的损失保障。因而,发行股票筹资既可以提高公司的信用程度,又可为使用更多的债务资金提供有力的支持。

(3)股票融资所筹资金具有永久性,无到期日,不需归还。在公司持续经营期间可长期使用,能充分保证公司生产经营的资金需求。

(4)没有固定的利息负担。公司有盈余,并且认为适合分配股利,就可以分给股东;公司盈余少,或虽有盈余但资金短缺或者有有利的投资机会,就可以少支付或不支付股利。

(5)股票融资有利于帮助企业建立规范的现代企业制度。

参考资料来源:百度百科-股票融资

参考资料来源:百度百科-股票质押

知识产权质押融资

1、企业向银行提交专利权质押贷款书面申请

申请专利权质押贷款时,专利权人应持《专利证书》和银行所需的其他相关材料向银行提出贷款申请。金融机构针对不同客户初步分析其资产准入标准及范围,一般包括两层意思:一是贷款主体的准入标准,二是质押物的准入标准。

贷款主体的准入标准可通过贷款企业信用履约分析、偿债能力分析、盈利能力分析、经营发展能力分析、综合能力分析等确定,在实际中贷款主体通常是贷款行的黄金客户、优质客户,在贷款行及其他行无不良记录。

质押物的准入标准一般遵循专利为发明专利和实用新型专利优先原则。

2、由专业评估机构对企业专利权价值进行评估

应该有专门的鉴定机构,对企业自身专利的价值进行全面、客观的鉴定,建立知识产权质押物价值动态评估机制,这样就可以给借贷双方提供一个很好的知识产权价值依据,落实风险防控措施。

3、银行对企业提交的资料及专利权评估结果进行审核

质押物的价值可通过专业的资产评估事务所对质押物的时点价值进行客观的评估,为质押类业务提供价值参考。专利权质押包括:出质人(专利权人)在质押期限范围内的无权属纠纷的专利权。

金融机构根据专利的评估价值作为确定质押贷款的授信额度的参考,质押率通常规定不超过质押物时点价值的50%,在实际造作中受行业、地区及风险控制等诸多因素影响与限制,一般为10%—60%之间,质押率在20%-60%的居多。

4、审核通过后,双方签订《借款合同》《专利权质押合同》

由于专利权质押贷款合同需要到国家知识产权局进行质押登记,故双方签订的质押登记合同应当包括:1、出质人、质权人的姓名(名称)及住址;2、被担保的债权种类、数额;3、债务人履行债务的期限;4、出质物清单;5、担保范围;6、当事人约定的其他事项。

5、办理知识产权质押登记手续

根据国家商标局和知识产权局的规定,知识产权质押贷款合同签订后,双方应持相关证件到知识产权管理部门办理质押权登记,专利权质押登记时间为七个工作日。

6、执行借款合同

取得知识产权质押登记证书后,金融机构可按照双方签订的贷款合同给借贷方资金放款。

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