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再保理融资是一种经济手段,用于帮助企业提前获得应收账款资金。在这种融资方式中,企业将其应收账款转让给金融机构,以获取现金流,并将来自客户的付款承诺转交给金融机构。

再保理融资,保理和应收账款融资

保理是一种金融服务形式,其中金融机构为企业提供应收账款的管理和融资支持。通过保理,企业能够将应收账款转让给保理公司,以获取现金流,并由保理公司负责追收欠款。

应收账款融资是指企业通过向金融机构出售其应收账款,以获得资金。这种融资方式可以帮助企业在资金紧张时期满足短期资金需求,促进企业的生产和经营。

再保理融资、保理和应收账款融资在企业融资中发挥了重要作用。它们能够帮助企业提前获得资金,解决资金周转困难的问题。在传统的商业银行融资渠道有限的情况下,再保理融资、保理和应收账款融资成为了企业融资的重要选择。

通过再保理融资,企业能够将应收账款转化为资金,提前收回货款,满足企业的生产和经营需求。再保理融资还能够帮助企业降低风险,减少坏账风险。

保理服务可以为企业提供一系列的金融服务,包括应收账款管理、催收和融资支持。通过保理服务,企业能够将应收账款转让给保理公司,由保理公司负责追收欠款。这样一来,企业能够更加专注于自身的核心业务,提高效率和竞争力。

应收账款融资作为一种灵活的融资方式,能够帮助企业快速获得资金。通过出售应收账款,企业能够获得现金流,满足企业的日常经营需求。与传统的贷款融资相比,应收账款融资无需提供抵押品,减少了融资的风险和成本。

再保理融资、保理和应收账款融资为企业提供了一种灵活的融资方式,帮助企业解决了资金周转困难的问题。这些融资方式将继续在企业融资中发挥重要作用,促进企业的发展和壮大。

再保理融资,保理和应收账款融资

再保理是指一家保理商(商业保理公司或者银行)办理保理之后将应收账款债权转让给另一家保理商(通常为银行,又称为再保理商)获得融资。

再保理商通常可以承担债务人(即商务合同的买方)的信用风险(即Non-recourse,即办理无追索权再保理),也可以不承担债务人的信用风险(recourse)。

国际双保理业务并不是一种再保理。再保理商在办理无追索权再保理业务时,可以自行承担买方信用风险,也可以通过双保理业务模式请进口保理商(或买方保理商)或者由信用保险公司最终承担债务人的信用风险。再保理业务模式

再保理业务涉及4个当事方,包括卖方、买方、保理商、再保理商。本文讨论的保理商为商业保理公司,再保理商为银行。该业务项下,卖方将赊销(O/A)项下的国内货物、服务或工程项下产生的应收账款转让给保理商,再转移给再保理商,由再保理商提供无追索权融资、应收账款管理等服务。

保理和再保理的区别

再保理业务和保理业务的区别:

保理业务是指卖方、供应商或出口商与保理商之间存在的一种契约关系。根据该契约,卖方、供应商或出口商将其现在或将来的基于其与买方(债务人)订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商,由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等服务中的至少两项。

再保理业务相当于二次保理业务,即卖方将应收账款转让给保理商或银行,保理商或银行将该应收账款再次转让给其他保理商或银行,比如国际双保理业务就是一种再保理。

在实际的运用中,保理业务有多种不同的操作方式。一般可以分为:有追索权和无追索权的保理;明保理和暗保理;折扣保理和到期保理

保理法律规定

法律分析:保理合同是应收账款债权人将现有的或者将有的应收账款转让给保理人,保理人提供资金融通、应收账款管理或者催收、应收账款债务人付款担保等服务的合同。保理合同的内容一般包括业务类型、服务范围、服务期限、基础交易合同情况、应收账款信息、保理融资款或者服务报酬及其支付方式等条款。保理合同应当采用书面形式。

法律依据:《中华人民共和国民法典》第七百六十一条 保理合同是应收账款债权人将现有的或者将有的应收账款转让给保理人,保理人提供资金融通、应收账款管理或者催收、应收账款债务人付款担保等服务的合同。第七百六十二条 保理合同的内容一般包括业务类型、服务范围、服务期限、基础交易合同情况、应收账款信息、保理融资款或者服务报酬及其支付方式等条款。保理合同应当采用书面形式。

再保理风险

一、契约关系不同:

保理业务是指卖方、供应商或出口商与保理商之间存在的一种契约关系。根据该契约,卖方、供应商或出口商将其现在或将来的基于其与买方(债务人)。

订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商,由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等服务中的至少两项。

二、业务不同:

保理业务相当于二次保理业务,即卖方将应收账款转让给保理商或银行,保理商或银行将该应收账款再次转让给其他保理商或银行,比如国际双保理业务就是一种再保理。

在实际的运用中,保理业务有多种不同的操作方式。一般可以分为:有追索权和无追索权的保理;明保理和暗保理;折扣保理和到期保理。

三、流程不同

国际保理业务流程:

案例:国际保理业务流程本身并不复杂,下面以国际保理中最常用的双保理为例,对国际保理的业务流程进行介绍。

出口商为中国某压力锅生产商A公司,进口商为法国某大型超市B公司。

A公司经与B公司协商,欲采用赊销(OA,90天)方式进行贸易。

A公司与国内某银行(为FCI成员)联系,向其提出办理国际保理业务的申请,向该银行提供与此笔赊销交易相关的背景资料(贸易合同)。

业务类型

国内保理业务通俗点讲也叫应收账款融资,就是公司将您的应收款项在通过银行的审核后,转让给银行提前获得资金的业务。根据不同的类型具体可分为买断型保理业务和回购型保理业务。

保理业务银行的审核点主要在对债务人(就是欠公司钱的公司)的还款能力进行审核。国外保理业务主要是根据进出口企业的进出口业务而设计出的金融产品,其主要作用也是让进出口企业提前获取资金。具体产品有打包贷款,发票贴现等。

参考资料来源:百度百科-保理业务

参考资料来源:百度百科-银行保理业务

保理和应收账款融资

应收账款质押融资:以你的应收账款作为担保,进行融资,一般费用较高,因为应收账款有收不回来的风险,融资时间较短,一般三个月以内。这部分担保物是自己的钱,拿到的钱是银行的。

贴现:贴现有承兑汇票贴现和信用证贴现,承兑汇票和信用证的种类又很多具体不展开讲,这一部分都是通过银行对你们企业的流水,经营状况等的肯定作出的银行授信,只需要企业付一部分的保证金,比如20%,就能拿到银承/信用证,用来采购,但是银承/信用证一般都是远期的(三个月到一年都有),卖方收到后不能马上拿到钱,需要支付给银行剩下期限的利息才能拿到钱,所以需要贴现。贴现费用偏低。这部分担保物是自己企业的信用、经营状况等,拿到的是银行的钱。

保理融资:也是应收账款融资的一种,保理融资分为内贸保理、外贸保理。外贸保理分为单保理和国际双保理。目前中国是内贸保理和外贸中的单保理比较常见。内贸保理的费用比较高,12%-20%都有,一般要求应收账款支付方是国内大型企业。外贸单保理一般有保险公司如中国出口信用保险承保,应收账款还款肯定,又是融美金,所以费用较低。

费用从低到高:贴现、应收账款融资、内贸保理

贴现,外贸单保理,应收账款融资

纯手工打字。以前做过保理行业,现在的行业有用到贴现。

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